Encontrou o imóvel certo, mas o banco travou o financiamento por causa do score? Isso acontece com muita gente, e na maioria das vezes tem solução.
O score de crédito é uma das primeiras coisas que o banco consulta quando você pede um financiamento imobiliário. Ele mostra, em forma de nota, como você costuma lidar com as suas contas. Uma pontuação baixa não significa que o sonho do imóvel acabou: significa que é hora de organizar algumas coisas antes de fazer o pedido.
A boa notícia é que o score não é fixo. Ele muda conforme os seus hábitos, e atitudes simples, como pagar as contas em dia, manter o nome limpo e deixar seus dados atualizados, ajudam a pontuação a subir com o tempo.
Nesta notícia você vai entender o que é o score, quais faixas de pontuação o banco costuma considerar, o que fazer para melhorar a sua nota e por que, além do score, a parcela precisa caber na sua renda. No final, você ainda pode fazer uma estimativa de quanto consegue financiar.
O que é o score e por que o banco olha para ele
O score é uma nota de 0 a 1.000, calculada por empresas como Serasa, SPC e Boa Vista, que indica a chance de você pagar suas contas em dia. No financiamento imobiliário, ele é um dos primeiros pontos da análise de crédito: quanto melhor a nota, maiores as chances de aprovação e melhores as condições.
| Faixa de pontuação | O que costuma significar |
|---|---|
| Até 300 | Crédito muito difícil |
| 301 a 500 | Aprovação difícil e condições piores |
| 501 a 700 | Aprovação possível, com mais exigências |
| Acima de 700 | Boas chances e melhores condições |
As faixas são uma referência geral. Cada banco tem seus próprios critérios e também analisa renda, dívidas e documentação.
6 atitudes que ajudam o score a subir
Pague tudo em dia
O histórico de pagamentos é o que mais pesa. Vale para cartão e empréstimos, mas também para luz, água, telefone e internet. Débito automático e lembretes no celular ajudam a não esquecer.
Limpe o nome
Com o CPF negativado, a maioria dos bancos nem segue com a análise. Consulte as pendências no Serasa e no SPC, negocie e guarde os comprovantes de quitação.
Confira o Cadastro Positivo
Ele registra as contas que você paga em dia e funciona como um currículo financeiro. Verifique no Serasa ou na Boa Vista se o seu está ativo e correto.
Atualize seus dados
Endereço, telefone, renda e situação de emprego desatualizados nos birôs de crédito podem prejudicar a sua nota sem você perceber.
Use o crédito com equilíbrio
Usar o cartão é positivo, mas sem comprometer boa parte do limite. Evite pedir vários créditos ao mesmo tempo, porque muitas consultas ao CPF em pouco tempo pesam contra.
Tenha paciência
O score reage aos seus hábitos ao longo dos meses. Quanto antes você começar, mais preparado estará quando for pedir o financiamento.
Score bom não basta: a parcela precisa caber
Além do score, o banco analisa a sua capacidade de pagamento. Em geral, a parcela do financiamento não deve passar de cerca de 30% da renda bruta familiar. Também conta ter a entrada e uma reserva para ITBI, cartório e mudança.
Antes de pedir o crédito, vale fazer uma estimativa de quanto você pode financiar com a sua renda, a sua entrada e o seu FGTS. Assim você já sabe que faixa de imóvel buscar.
Quanto você pode financiar?
Informe sua renda, entrada e FGTS e descubra em segundos o valor de imóvel que cabe no seu bolso.
Fazer minha estimativaPerguntas frequentes
Com score baixo é impossível financiar?
Não necessariamente, mas fica mais difícil e as condições tendem a ser piores. O ideal é melhorar a pontuação e regularizar pendências antes de pedir o crédito.
Nome negativado impede o financiamento?
Na prática, sim. A grande maioria dos bancos não aprova crédito com restrição ativa no CPF. O primeiro passo é quitar ou negociar a dívida e confirmar a retirada da negativação.
Consultar o próprio score diminui a pontuação?
Não. Você pode acompanhar o seu score nos aplicativos do Serasa, SPC ou Boa Vista sem prejudicar a nota. O que pesa são muitas consultas de empresas por pedidos de crédito em pouco tempo.
Vocês ajudam a entender se eu já consigo financiar?
Sim. Com seus dados, faço a simulação com as condições atualizadas e indico o melhor caminho para o seu caso, seja financiar agora ou se preparar primeiro.
Quer o passo a passo completo, com mais detalhes sobre cada atitude e as linhas de financiamento? Leia o guia Como Aumentar o Score de Crédito para Financiar um Imóvel.
Ficou com alguma dúvida sobre este assunto?
Fale comigo. Sou Rodrigo Rocha, corretor de imóveis em Americana e região há 13 anos · CRECI 124231F.